Fonctionnement du prêt relais

1. Qu’est-ce qu’un prêt relais ?

Un prêt relais est un crédit immobilier à court terme, généralement d'une durée de 12 à 24 mois, qui permet de financer l’acquisition d’un nouveau logement avant la vente de votre bien actuel. Il est principalement utilisé par les propriétaires en transition entre deux biens immobiliers. Le montant de ce prêt est calculé sur la base de la valeur estimée du bien à vendre, souvent entre 60 % et 80 % de cette valeur.

2. Le mécanisme du prêt relais

Le prêt relais permet de disposer rapidement d'une somme d’argent en attendant la vente de votre bien. Cette somme vous permet d'acquérir un nouveau logement sans attendre. Voici comment cela fonctionne :

• La banque fait une estimation de la valeur de votre bien à vendre.
• Elle vous accorde un prêt relais, représentant généralement entre 60 % et 80 % de cette valeur.
• Une fois votre ancien bien vendu, vous remboursez le prêt relais avec le produit de la vente.
• Si la vente prend plus de temps que prévu, vous avez généralement la possibilité de prolonger le prêt relais, mais des frais supplémentaires peuvent s’appliquer.

3. Les types de prêt relais

Il existe deux principaux types de prêts relais :

a. Le prêt relais sec

Le prêt relais sec est utilisé lorsque le prix de vente de votre ancien bien est suffisant pour financer l’achat du nouveau bien sans avoir besoin d’un crédit immobilier supplémentaire. Vous n’empruntez donc que le montant du prêt relais, et vous le remboursez intégralement une fois la vente conclue.

b. Le prêt relais adossé

Le prêt relais adossé est proposé lorsque le montant de la vente de votre ancien bien ne couvre pas entièrement le coût du nouveau. Dans ce cas, le prêt relais est complété par un prêt immobilier classique pour financer l’achat. Vous remboursez alors deux prêts : le prêt relais une fois votre bien vendu, et le prêt immobilier sur le long terme.

4. Les avantages et les risques du prêt relais

Le prêt relais offre plusieurs avantages :

• Il vous permet d'acquérir un nouveau bien immobilier sans attendre la vente du premier.
• Il évite les situations de précipitation lors de la vente de votre bien actuel.
• Il vous offre une flexibilité financière temporaire.

Cependant, il présente aussi des risques :

• Si la vente de votre bien prend plus de temps que prévu, vous devrez prolonger le prêt relais, ce qui peut entraîner des frais supplémentaires.
• En cas de baisse de la valeur du marché immobilier, vous pourriez ne pas obtenir le montant espéré pour la vente de votre bien, compliquant ainsi le remboursement du prêt.